Payinc Steps Up Push para trasladar Sudáfrica a pagos digitales

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Duduzile Ramela: En las últimas semanas habrías oído hablar sobre el cambio de marca de Bankservafrica a Payinc. Durante más de 50 años, Bankservafrica desempeñó un papel importante en el sistema financiero de Sudáfrica, facilitando las tarjetas electrónicas y los pagos en efectivo. Este rico patrimonio se está transfiriendo bajo un nuevo nombre, y según la organización, el cambio de marca habla de hacer grandes conexiones y construir un ecosistema de pagos digitales que capacite a generaciones de sudafricanos para participar en la economía.

Hablamos más sobre esto con Stephen Linnell, el CEO de Payinc. Stephen, muchas gracias por tu tiempo. ¿Se ha establecido con su espíritu todavía cuando le presentamos y decimos CEO de Payinc? ¿Miras a tu alrededor, o es firmemente ahora «Sí, este somos nosotros».

Stephen Linnell: Absolutamente, todavía tengo que mirar por encima del hombro para ver con quién estás hablando. Pero el nombre está empezando a pegarse, y es un capítulo muy emocionante en nuestro viaje.

Duduzile Ramela: Con cada cambio de marca, uno a menudo se pregunta qué será diferente al respecto. Tienes un patrimonio de 50 años, entonces, ¿es simplemente un cambio de marca que debamos estar mirando, o también deberíamos observar el hecho de que todavía tendrás esa rica herencia que se filtra en el futuro, por supuesto, con adiciones?

Stephen Linnell: Como mencionó, tenemos una rica herencia para proporcionar una infraestructura clave a la economía sudafricana, pero supongo que es más que un cambio de marca. Para nosotros, es en gran medida una señalización al mercado de nuestra intención. Realmente se trata de alinear nuestra estrategia con nuestra marca.

Para ser explícito, nuestra intención firme realmente está en torno a la inclusión financiera y desbloquear el crecimiento económico, los cuales son críticamente necesarios en Sudáfrica.

Duduzile Ramela: Cuando hablamos de desbloquear el crecimiento económico y permitir la inclusión financiera, ¿tal vez puede ayudarnos a comprender el panorama de pagos en Sudáfrica?

Stephen Linnell: Creo que en el sector minorista, (en otras palabras) usted y yo, y cómo conversamos en nuestra vida cotidiana, está muy claro que en Sudáfrica está dominada por efectivo. Sudáfrica tiene un rico historial de servicios financieros. La mayoría de los adultos en Sudáfrica están contados, por lo que eso es algo de lo que podemos estar orgullosos. Cuando se trata de realizar transacciones sobre esas cuentas bancarias, la mayor parte de esa actividad ocurre en efectivo. Más del 50% de todas las transacciones están en efectivo. Entonces, el panorama de pagos en Sudáfrica es, ante todo, físico y no digital.

Gran parte de lo que estamos tratando de hacer, no solo con nuestra marca, sino en nuestro legado, es facilitar una migración, cuando corresponde, desde efectivo físico hasta mecanismos de pago electrónico.

Creemos que eso es crítico. Creemos que los pagos electrónicos son un impulsor clave de, como mencioné, la inclusión financiera y el crecimiento económico, ya que crean velocidad en las transacciones y, sin duda, tendrán una relación con el PIB. También sacan costos y otros riesgos de efectivo en la economía.

Duduzile Ramela: Esa es una estadística interesante: que el 50% de las transacciones en el país todavía están en efectivo, lo que sugiere que, para Payinc, este es un juego largo. Pero, ¿qué estamos encontrando? ¿Que todavía estamos usando efectivo, por lo que el proverbial «efectivo es rey» se está manteniendo aquí?

Stephen Linnell: Sí, creo que lo hace en muchos sectores. Creo que en algunos sectores de la economía, notará en las transacciones de pago, cosas como las tarjetas dominan. Pero en promedio, todavía está dominado por efectivo. Creo que solo habla, por un lado, nuestro patrimonio cultural en torno al uso del efectivo, pero también requiere inversión en la economía para alejar a las personas en efectivo.

Necesita mecanismos para que los proveedores o comerciantes acepten pagos digitales, y requiere que los usuarios o pagadores tengan varios modos de pago con los que se sientan cómodos. Así es, como mencionaste, un juego largo. Creemos que el efectivo tiene un papel que desempeñar, y siempre lo hará. Pero esperamos que el efectivo ya no sea rey: (eso) es quizás un segundo príncipe, y lo digital está en aumento.

Duduzile Ramela: Creo que has tocado el valor que Payinc aporta a los sudafricanos, pero tal vez podamos traerlo a una persona cotidiana o alguien que escucha en este momento que se pregunta: «Bueno, ¿cómo afecta mi vida?» Porque a veces, no siempre lo vemos directamente.

Stephen Linnell: Absolutamente. Creo que si miras un día típico en la vida de la mayoría de los sudafricanos, gira en torno a ellos a trabajar, gira en torno a ellos pagando la comida durante el día y, en última instancia, se les paga por el trabajo que hacen. Si todo el ecosistema que respalda esas actividades solo acepta efectivo, entonces se mantiene en un entorno dominado por el efectivo, y eso viene con una serie de preocupaciones.

Obviamente, el efectivo es muy costoso para la economía, por lo que hay un costo de fabricación de las notas en sí. Hay un costo de distribución para cajeros automáticos y minoristas. Luego, está el costo transaccional de reducir ese efectivo.

Creo que vale la pena destacar el riesgo de seguridad que viene con el efectivo en la economía.

Supongo que para que sea actual, lo que esperamos ver es, en esa vida cotidiana de un individuo, que pueden usar el transporte público, pero hacer un pago de una billetera digital en su teléfono, ya sea una cuenta bancaria u otra billetera, podrán pagar al conductor por eso. Cuando lleguen a la oficina, podrán comprar alimentos a través de un punto de venta o un código QR, lo que sea que estén buscando comer, y luego se les pagará (su salario) directamente a su almacén de valor o su cuenta bancaria electrónicamente.

Son capaces de rastrear, por supuesto, el ciclo de pagos durante su día y viaje. Mencioné la inclusión financiera antes: los pagos son realmente solo senderos para datos para los cuales las personas pueden acceder a otros servicios financieros. En última instancia, las personas quererán en algún momento acceso al crédito, y querrán poder invertir fondos excedentes. Para hacer ambas cosas, uno al menos necesita tener una huella digital, y los pagos electrónicos les permiten subir esa cadena de valor de inclusión.

Duduzile Ramela: Sí, especialmente cuando hablas de volverse digital, uno que a menudo escuchamos, especialmente en torno a la inteligencia synthetic en este momento, la gran conversación son los centros de datos. Uno solo puede asumir que también necesitaremos actualizaciones de infraestructura. También tendremos que echar un vistazo a los problemas de gobernanza. ¿Tal vez pueda ayudarnos a comprender la relación que tiene con bancos, fintechs, gobierno y reguladores en este largo juego para hacer que esto sea una realidad para el país?

Stephen Linnell: Creo que lo que me gustaría enfatizar es que en nuestro cambio de marca, es un gran llamado a la acción, no solo internamente, sino con nuestros clientes, con nuestras partes interesadas, con los reguladores en normal, porque se necesitará mucho más que la visión singular de una sola compañía para cambiar las normas de muchas décadas en el país. Requiere una coalición de partidos para lograr eso.

Nuestro legado está firmemente arraigado en proporcionar servicios de pago entre los bancos, porque los bancos, en el régimen regulatorio precise, están regulados para operar en la esfera de compensación y liquidación dentro del sistema de pago nacional. Pero, hay un cambio muy fuerte en la regulación del banco central para expandir eso a los actores no bancarios.

Entonces, con ese cambio, que comenzará a llegar en el transcurso de los próximos seis meses más o menos, podremos traer nuevos participantes en ese viaje. Usted mencionó a FinTechs, y serán facilitadores críticos en este viaje en explicit porque, a diferencia de algunos de los bancos, tienen enfoques de segmentación de clientes muy diferentes. Están felices de ir a lugares que quizás las instituciones financieras más grandes no vean como económicamente viables.

Esto solo nos permite expandir esa crimson más amplia, para que pueda tocar el sector completo de la economía. Esto realmente es una asociación. Trabajamos increíblemente estrechamente con el Banco de la Reserva de Sudáfrica, y están creando el paradigma regulatorio que permite que más actores ingresen al panorama de pagos. Luego, estamos trabajando con los clientes de nuestros bancos, FinTechs, el ecosistema comercial más amplio para desbloquear la siguiente milla de ese viaje.

Requiere inversión a largo plazo. Internamente, como mencionó los centros de datos, hemos estado en un proceso de migración para mover todas nuestras actividades a la nube porque permite escala y mayor seguridad. Pero eso tiene que suceder casi en todas partes del mercado.

Duduzile Ramela: Absolutamente, porque también cuando hablamos de inteligencia synthetic, hay quienes la han aceptado por completo y hay quienes todavía no confían en ella todo el tiempo, por lo que no están muy seguros. ¿Es eso lo que estamos viendo también en el sector financiero, donde debe haber un equilibrio entre innovación y confianza para que pueda habilitar el progreso mientras también está salvaguardar el sistema?

Stephen Linnell: Un punto tan bueno. Los pagos, en explicit, se basan en la confianza. No estoy preparado para hacerte un pago si no estoy seguro de que te vaya a llegar. Obviamente, el fraude es profundamente preocupante cuando se trata del movimiento del dinero.

La confianza está en la fundación, y debe innovar en torno a esa columna vertebral.

Por lo tanto, un marco regulatorio habilitador que lleva a las personas a un espacio confiable es clave, pero entonces debe tener una innovación de código abierto para obtener un buen servicio de manera efectiva a los usuarios. De lo contrario, no se van a alejar del efectivo.

Duduzile Ramela: Muchas gracias, Stephen, por su tiempo. Stephen Linnell es el CEO de Payinc.

Traído a usted por Payinc.

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