Kevin O’Leary, el millonario hecho a sí mismo y el inversionista de «tanque de tiburón» conocido como «Mr. Fantastic», no se acaba a las palabras cuando se trata de hábitos financieros que destruyen poder. Después de décadas de construcción y venta de empresas por miles de millones, O’Leary ha identificado un hábito común que cree que es pobre a millones de estadounidenses.
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«No puedo soportarlo cuando veo niños que están ganando 70 grandes al año gastando $ 28 para el almuerzo», dijo O’Leary en un entrevista reciente con «El diario de un CEO». «Quiero decir que eso es simplemente estúpido».
Pero esto no se trata solo de almuerzos caros. La crítica de O’Leary es mucho más profunda que una sola comida: se trata de una falta elementary de disciplina financiera que ve destruir a las personas potencial de construcción de riqueza a largo plazo.
La frustración de O’Leary se debe a ver a la gente perder el imagen más grande del crecimiento compuesto. Cuando ve a alguien gastar $ 28 en el almuerzo, no solo está viendo una comida costosa. Él está calculando en qué podría convertirse ese dinero con el tiempo.
«Piense en eso en el contexto de que se ponga en un índice y gane del 8% al 10% al año durante los próximos 50 años», explicó. Ese almuerzo de $ 28, invertido en su lugar, podría crecer a cientos de dólares por jubilación.
Esta perspectiva proviene de las lecciones que O’Leary aprendió de su madre, que construyó una riqueza sustancial a través de un ahorro e inversión disciplinados. Tomaría el 20% de sus ganancias en efectivo semanales y las pondría en acciones y bonos que pagan dividendos, manteniendo este hábito durante 55 años.
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O’Leary tiene un ejercicio easy que recomendó ilustrar cómo se desarrollan los hábitos de gasto derrochadores: «Entra en un armario. Ve a tu armario y mira cuántas cosas que no tienes porque lo compraste porque pensaste que ibas a usarlo y nunca lo usaste o lo usaste una vez y terminas usando el 20% de tu cartera todo el tiempo y el 80% te admitiste». «.
Esta prueba de armario revela un patrón más amplio de mala toma de decisiones financieras. Las personas compran cosas impulsivamente, las usan raramente y luego repiten el ciclo. Mientras tanto, ese dinero podría haber estado funcionando para ellos en inversiones.
«La creación de riqueza se scale back a una palabra: disciplina», dijo. «La capacidad de mirar algo y decir ‘No voy a comprar eso. Voy a mantener ese dinero funcionando para mí'».
Esta disciplina no se trata solo de evitar almuerzos costosos o compras de ropa innecesaria. Se trata de desarrollar el marco psychological para constantemente Elija el edificio de riqueza a largo plazo sobre satisfacción a corto plazo.
«No mucha gente tiene esa disciplina», compartió O’Leary. «Las personas ricas tienen esa disciplina. Los conoces más tarde en la vida, te das cuenta cuando eran jóvenes y no tenían nada, incluso los que eran empleados toda su vida que ahora son financieramente libres tenían la disciplina para decir que no».
La solución de O’Leary es sencilla: invertir automáticamente el 15% de su salario antes de tener la oportunidad de gastarlo. Incluso ha creado una aplicación llamada Beanstocks específicamente para este propósito, aunque cube que hay muchas herramientas similares disponibles.
«Si está ganando $ 70,000 al año y coloca un 15% aparte de cuando tiene 25 años, tendrá más de un millón y medio de dólares si lo invirtió en el índice de acciones en el S&P 500», explicó. «Eso es lo que te ha dicho la historia».
La clave es la automatización. Eliminar la tentación de gastar ese dinero por Invertirlo antes de verlo.
La filosofía de inversión de O’Leary proviene directamente de observar el éxito de su madre. Ella siguió reglas simples que cualquiera puede implementar:
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Nunca más del 5% en ninguna acción
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Nunca más del 20% en ningún sector
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Centrarse en las acciones y bonos que pagan dividendos
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Nunca gaste el director, solo los dividendos y los intereses
«Cuando vi los resultados, dije ‘eso es todo. Así es como voy a invertir por el resto de mi vida'», recordó O’Leary. Su actuación durante 55 años «fue extraordinaria» y «más allá de cualquier fondo de cobertura».
Lo que hace que la crítica de O’Leary sea tan puntiaguda es que entiende que el efecto compuesto funciona en ambos sentidos. Así como el dinero invertido temprano puede crecer dramáticamente durante décadas, el dinero desperdiciado en compras innecesarias representa no solo el costo inmediato, sino todo el crecimiento que el dinero podría haber generado.
Alguien que gasta $ 28 en el almuerzo regularmente no es solo perder ese dinero, está perdiendo décadas de posibles rendimientos compuestos. Más de 40 años de carrera, esos derroches de almuerzo podrían costar fácilmente cientos de miles en riqueza perdida.
El mensaje de O’Leary no se trata de vivir como un avaro o nunca disfrutar de la vida. Se trata de ser intencional con el dinero y comprender el costo actual de las decisiones de gasto. Cada dólar gastado en algo innecesario es un dólar que no puede agravarse y crecer con el tiempo.
«Hay tantas cosas que no necesitas», dijo. Los ricos comprenden este principio y actúan consistentemente, mientras que otros permanecen atrapados en ciclos de consumo que les impiden construir una riqueza actual.
Para O’Leary, el camino hacia la libertad financiera es claro: desarrolle la disciplina para decir no a compras innecesarias, automatizar su inversión y dejar que el crecimiento compuesto haga el trabajo pesado. Los que dominan este hábito construyen riqueza. Los que no se quedan pobres.
Es así de easy (y también eso difícil).
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Este artículo apareció originalmente en Gobankingrates.com: Kevin O’Leary: Este hábito común es mantenerte pobre
