El sector de asesoramiento sobre deuda se enfrenta a una reforma en medio de una creciente explotación de los consumidores

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jEREMY MAGGS: La Asociación Nacional de Asesoramiento de Deuda (NDCSA) cube que quiere elevar el nivel de los asesores de deuda, introduciendo lo que llama estándares adecuados y apropiados, así como nuevas reglas de supervisión para proteger a los consumidores y limpiar la industria. Ahora sabemos que tenemos un enorme problema de deuda en este país, por lo que levantar esta bandera roja, imagino, genera cierta preocupación en lo que respecta a los protocolos generales.

Quiero hablar de esto un poco más detalladamente con René Moonsamy, presidente de la asociación. René, una muy cálida bienvenida para ti. Esto es preocupante. ¿Qué ha provocado la represión? ¿Qué tan grave es el problema de los consejeros deshonestos?

RENÉ MOONSAMY: Gracias Jeremy por invitarme. Hubo un tiempo en que la industria crediticia tampoco estaba tan regulada como lo está hoy, y los préstamos eran un negocio extremadamente rentable. Debido a la falta de una legislación adecuada, especialmente en torno a aspectos como las tasas de interés en ese momento, muchos consumidores fueron explotados y no tenían protección. En 2002, el dtic (Departamento de Comercio, Industria y Competencia) creó un comité de revisión de crédito para revisar las políticas y la legislación que teníamos.

De esa iniciativa surgió la Ley de Crédito Nacional. Estamos viendo exactamente el mismo patrón ahora en el asesoramiento sobre deudas, y los consumidores desprotegidos están siendo explotados y expuestos a mayores dificultades financieras.

Por eso nuestros socios han presentado esta propuesta al dtic. Queremos elevar el nivel de profesionalismo en la industria, porque creemos que ahora es el momento y la revisión es necesaria, y queremos garantizar que solo se permita ejercer a asesores éticos y calificados y que la industria tenga los mismos estándares que se esperan en el sector de servicios financieros en common.

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JEREMY MAGGS: René, cuando hablas de explotación, ¿cómo se manifiesta eso exactamente?

RENÉ MOONSAMY: Bueno, verás muchos anuncios fraudulentos: redes sociales, YouTube. Es posible que vea folletos que prometen a los clientes cosas como borrar su historial de funciones de la agencia de crédito, borrar sus estados de ITC, eliminar una bandera de lista negra en sus informes de crédito, todo lo cual es imposible.

Está engañando a los consumidores para que salgan del proceso de asesoramiento sobre deudas, que es una forma authorized legítima en la que un consumidor puede reducir sus cuotas mensuales, renegociar cosas como sus tasas de interés y los términos y las finanzas, y atraerlos para que paguen a estos asesores o entidades de deuda deshonestas grandes sumas de dinero para “salirlos” de un proceso de revisión de deuda.

Pero esa salida no es una posibilidad. Esa no es la forma en que un consumidor debería atravesar el ciclo pure de asesoramiento sobre deudas y salir del otro lado siendo financieramente viable.

JEREMY MAGGS: Es realmente preocupante y supongo que es una señal de desesperación en lo que respecta a la deuda de este país, que todos sabemos que en muchos aspectos está fuera de management.

RENÉ MOONSAMY: Definitivamente. Vemos que cada vez más consumidores caen en esas estafas a medida que nos acercamos al período festivo. Muchos consumidores tienen problemas de liquidez y esa es la verdad. La concept de aprobar su informe de ITC es atractiva para alguien que está intentando acceder a más financiación.

Si no tiene una buena puntuación o listados en una agencia de crédito, entonces no calificará para una buena deuda: una buena deuda de un buen prestamista, un banco o una empresa de buena reputación que le ofrecerá tasas razonables y términos de pago razonables.

JEREMY MAGGS: Entonces, estos nuevos estándares de idoneidad y adecuación que usted desea introducir, ¿qué implicarían y cómo cambian el paradigma en términos de quién puede practicar y quién no?

RENÉ MOONSAMY: Bueno, significará que para convertirse en asesor de deudas necesitará calificaciones más sólidas. Necesitará formación práctica bajo supervisión y evaluaciones continuas de competencia. También significará que los asesores de deuda deben aplicar prácticas adecuadas, gobernadas y financieramente estables.

Tendrán que ser capacitados, éticos, operativos y, de la misma manera que se esperaría de otros profesionales del sector financiero, deben ser ética y profesionalmente sólidos, no solo una licencia otorgada a un asesor de deuda en papel.

JEREMY MAGGS: ¿Qué tan pronto podrían convertirse en ley estas propuestas?

RENÉ MOONSAMY: Bueno, ya compartimos la propuesta con la dtic, la hemos compartido con el Regulador Nacional de Crédito y otros actores de la industria. El siguiente paso para nosotros será la participación colaborativa y la redacción de normas, que no es un proceso corto. Pero tenemos esperanzas porque los elementos de la propuesta que hemos incluido esperamos que aparezcan en las enmiendas a la Ley Nacional de Crédito que ya están en discusión.

Como siempre, la legislación no se puede aprobar de la noche a la mañana. Pero creo que el impulso es fuerte por parte de todas las partes interesadas de la industria, y creo que toda la industria está lista para un estándar más alto.

Los miembros de nuestra propia asociación ya han adoptado gran parte de lo que hemos propuesto al dtic y esperamos que nuestra postura, junto con la del resto de los actores de la industria, anime a todos y lo impulsemos hacia adelante lo más rápido posible.

JEREMY MAGGS: René, nadie duda de tus buenas intenciones, pero incluso si tienes la ley vigente, seguramente será muy difícil controlarla y regularla.

Leer: ¿Puede el banco quedarse con su casa si está bajo revisión de deuda?

RENÉ MOONSAMY: Absolutamente. Como en cualquier industria, siempre habrá jugadores sin escrúpulos que intentarán utilizar o alterar la ley para adaptarla a sus propias agendas. Pero como industria, debemos centrarnos en la educación del consumidor. Por eso conversaciones como ésta son tan importantes. Necesitamos acercar el tema a los oídos de todos, para permitir que el consumidor elija por sí mismo la mejor opción posible.

Cuando busque un abogado, un contador o un asesor financiero, querrá buscar a alguien que sea legítimo y esté bien establecido.

Creo que lo mismo se aplicará a los consumidores cuando busquen, si alguna vez lo necesitan, asesoramiento sobre deudas. Necesitamos darles la educación y la opción para hacerlo, y elegir a alguien que sea ético.

JEREMY MAGGS: Su intención es mejorar la confianza. Pero la pregunta obvia es: ¿unas normas más estrictas aumentarán el coste del asesoramiento sobre deudas?

RENÉ MOONSAMY: Puede que así sea. Ya hay conversaciones en curso con las partes interesadas de la industria sobre cómo estructuramos el sistema de tarifas de asesoramiento sobre deudas para que se adapte tanto al consumidor como al asesor de deudas, al proveedor de crédito y a cualquier otro actor involucrado. En última instancia, el asesoramiento sobre deudas siempre se adaptará a la situación financiera específica del consumidor, y creo que una regulación más estricta en realidad mejorará la capacidad de los consumidores para acceder a la revisión de la deuda en lugar de aumentar las barreras para el consumidor, que no es lo que nadie en la industria de la revisión de la deuda querría.

JEREMY MAGGS: Mientras se lleva a cabo el proceso de cambio o recalibración, ¿cuál sería entonces su mensaje a los consumidores que en este momento no están seguros de a dónde acudir en busca de ayuda legítima?

RENÉ MOONSAMY: Esa es una gran pregunta. Creo que voy a volver a mi afirmación de que cuando uno busca asesoramiento profesional (cuando busca un representante de seguros, un asesor financiero) no acudiría a alguien que no tiene una reputación establecida desde hace mucho tiempo, alguien que no parece ser legítimo.

Yo diría que si es demasiado bueno para ser verdad, la oferta que le proponen suele serlo.

Yo sugeriría que los consumidores busquen información sobre la revisión de la deuda, no solo la tontería que vemos en línea, en las redes sociales y otras plataformas cuando la buscan por primera vez. Pero si realmente está interesado en buscar un abogado, hará el trabajo de buscar uno que crea que tendrá en cuenta los mejores intereses del consumidor. Sugiero que hagamos lo mismo.

Los miembros de asociaciones son un gran punto de referencia para nosotros, porque nos exigiremos mutuamente un mayor nivel de profesionalidad, lo cual es realmente importante. Entonces mi consejo es: no tengas miedo. Si necesita asesoramiento, busque el asesoramiento de un asesor de deudas registrado, especialmente uno que forme parte de una asociación.

JEREMY MAGGS: Muchas gracias, René Moonsamy, presidente de la Asociación Nacional de Consejería de Deuda. Aprecio tu tiempo.

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