Los estadounidenses están acaparando más efectivo, pero no en la verificación o los ahorros. Aquí están las cuentas gratificantes de los ahorradores hoy
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El gasto de los consumidores en los EE. UU. Se mantiene fuerte, incluso cuando la inflación se encuentra en 2.7% (por debajo del pronóstico del 2.8%) y la verificación y los saldos de ahorro se reducen. La pregunta es: ¿de dónde viene el dinero?
Una nueva investigación del análisis de pulso de finanzas domésticas de JPMorgan Chase puede ofrecer una respuesta.
Al analizar datos de 4.7 millones de hogares, el estudio encontró que si bien los saldos bancarios tradicionales se han estancado, las reservas de efectivo totales, incluidos los fondos del mercado monetario, las cuentas de corretaje y los certificados de depósito (CDS), están creciendo a una tasa anual del 3% al 5% en 2025.
Las mayores ganancias son entre los hogares de bajos ingresos. Aquellos en el cuartil de ingresos más bajos vieron un crecimiento del 5% al 6% en las reservas de efectivo complete.
Este cambio hacia cuentas de mayor rendimiento puede ayudar a explicar por qué el gasto del consumidor sigue siendo resistente, a pesar de los vientos en contra económicos.
En lugar de mantener dinero en las cuentas de ahorro tradicionales o de management, muchos hogares están recurriendo a opciones de estilo de inversión con mayores rendimientos. Si está pensando en hacer lo mismo, estas son algunas de las alternativas más populares:
Cuentas de ahorro de alto rendimiento (HYSAS): Estos funcionan, como cuentas de ahorro regulares, pero ofrecen tasas de interés mucho más altas, generalmente entre 4% y 5% APY a mediados de 2025. Los bancos y plataformas financieras en línea los proporcionan comúnmente, aunque algunos bancos de ladrillo y mortero ahora están entrando en el juego. Sin embargo, algunos HYSA requieren un saldo de cuenta mínimo para aprovechar esta tarifa impulsada o para evitar tarifas de cuentas.
Certificados de depósito (CDS): Los CD bloquean su dinero para un plazo fijo a cambio de una declaración garantizada. Las tasas varían por plazo, pero pueden exceder el 4% para duraciones más largas. Esto puede convertirlos en una opción de ahorro de bajo riesgo que produce un mayor interés que algunas cuentas de ahorro superior.
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Solo tenga en cuenta que los CD no son tan líquidos como las cuentas de ahorro de alto rendimiento.
Cuentas del mercado monetario (MMAS): Ofrecido por Banks, MMAS combina características de ahorro con capacidades limitadas de comprobación de cheques, seguro FDIC y rendimientos competitivos, aunque a menudo ligeramente más bajos que las de HYSAS.
Fondos del mercado monetario (MMFS): Estos son productos de inversión, no cuentas bancarias. Si bien no se aseguran a la FDIC, invierten en valores a corto plazo de bajo riesgo y se consideran una alternativa estable al efectivo.
Cuentas de corretaje: Estas cuentas le permiten invertir en acciones, ETF y fondos mutuos. Si bien son más volátiles, ofrecen un mayor potencial de crecimiento a largo plazo.
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Cuentas de jubilación (401 (ok) s, IRA): Aunque diseñado para ahorros a largo plazo, las mayores contribuciones a estas cuentas con ventajas de impuestos sugieren que muchos hogares se centran en la seguridad financiera futura.
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Qué considerar al elegir un vehículo de inversión
Persiguiendo rendimientos más altos puede ser un movimiento inteligente, pero siempre considere sus objetivos financieros, la tolerancia al riesgo y las necesidades de liquidez antes de realizar una inversión. Aquí hay algunos factores a tener en cuenta:
Propósito de los fondos: Decide para qué está ahorrando. ¿Una emergencia, una casa o jubilación? Use HYSAS o MMA para ahorros a corto plazo o de emergencia, CD para fondos que no necesitará durante un año o más, y las cuentas de corretaje con acciones o bonos para objetivos a largo plazo (más de 5 años).
Tolerancia al riesgo: Invertir en acciones conlleva el riesgo de mercado. Podría perder valor si se ve obligado a vender durante una recesión. Si proteger su principal es su máxima prioridad, considere opciones de menor riesgo como CDS o MMF, teniendo en cuenta que los MMF no están asegurados por la FDIC.
Necesidades de liquidez: Algunos productos, como CDS, cobran sanciones por retiros tempranos. Si el acceso es importante, priorice la liquidez o use múltiples CD con fechas de madurez escalonadas.
Los estadounidenses continúan adaptándose a las presiones económicas, impulsadas en parte por la volatilidad del mercado, la incertidumbre international y el aumento de los aranceles. Si bien la inflación aún puede erosionar su poder adquisitivo, el uso creciente de herramientas financieras de alto rendimiento puede estar ayudando a los hogares a preservar, e incluso a crecer, sus reservas de efectivo.
¿Es este un cambio a largo plazo en el comportamiento del consumidor? Solo el tiempo y la economía lo dirán.
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Este artículo proporciona solo información y no debe interpretarse como consejo. Se proporciona sin garantía de ningún tipo.
