¿Qué sucede cuando se totaliza su auto?

La «pérdida complete» probablemente no sea lo que quiere escuchar después de que su automóvil está destrozado en un accidente o desastre, pero no todo se pierde. Si su automóvil es totalizado y hay cobertura de seguro, la aseguradora pagará una suma world para compensarlo por el vehículo en lugar de pagar las reparaciones.

Esto es lo que debe esperar, el tipo de seguro que entra en juego y cómo navegar por el proceso.

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Algunos estados definen un umbral de daño para cuando se totaliza un automóvil, como el 75% del valor de mercado. Por ejemplo, se totalizaría un vehículo por valor de $ 10,000 si los costos de reparación estimados excedían los $ 7,500. En algunos estados, las aseguradoras aplican sus propias fórmulas para determinar cuándo un automóvil es una pérdida complete.

No, la implementación de airbag no significa automáticamente un automóvil. El totalización depende del valor del vehículo y del costo para solucionarlo. Mientras el automóvil se pueda solucionar a menos costo que el umbral de pérdida complete de la aseguradora, la compañía de seguros normalmente pagará las reparaciones en lugar de un complete del vehículo.

Sin embargo, los sistemas de airbag son caros, por lo que el costo para reemplazarlos puede impulsar la factura de reparación complete sobre el umbral complete, especialmente si hubo muchos otros daños o es un vehículo más antiguo que ha perdido gran parte de su valor.

Más de una cuarta parte de las reclamaciones de colisión de seguros de automóviles (27%) se consideraron pérdidas totales en 2023, un 29% más que 2020, según un informe de LexisNexis Threat Options publicado en junio de 2024.

Se totalizan más autos porque el costo para arreglarlos está aumentando. Todos esos sensores elegantes, cámaras, unidades de radar y otros componentes electrónicos que hacen que la conducción sea más fácil y más segura son costosos, por lo que incluso los accidentes menores pueden causar reparaciones costosas. La fijación de estos componentes requiere equipos y capacitación especiales, haciendo que las reparaciones sean más complejas y costosas.

El costo promedio de reparación de las reclamaciones de seguros de automóviles aumentó un 26% en los últimos dos años, según el Estudio de Satisfacción de Auto Reclamaciones de Auto de los Estados Unidos JD Energy 2024.

Estos son los tipos de seguro de automóvil que pueden pagar por un automóvil totalizado, dependiendo de la situación.

• Seguro de colisión le paga el valor en efectivo actual de su vehículo totalizado después de una colisión con otro vehículo u objeto, como un edificio. Su pago de reclamo se reducirá por su deducible.

• Seguro integral le paga el valor actual en efectivo de su vehículo totalizado después del daño debido a vandalismo, granizo, inundaciones y otros eventos. Al igual que el seguro de colisión, su deducible reducirá un pago.

• El daño a la propiedad del otro conductor seguro de responsabilidad civil Cubre daños a su automóvil en un accidente si el otro conductor tuvo la culpa. Su seguro pagará hasta el límite de póliza del conductor.

• Daños a la propiedad del automovilista sin seguro El seguro cubre daños a su automóvil si otro conductor causó el accidente pero no tiene seguro o suficiente seguro.

La mayoría de los estados requieren que los propietarios de automóviles compren solo una cantidad mínima de seguro de responsabilidad civily algunos requieren un seguro de automovilista sin seguro. Para cubrir completamente su automóvil, necesita una colisión y un seguro integral. Ambos son opcionales en todos los estados, aunque su prestamista o compañía de arrendamiento generalmente los requerirá si aún debe dinero en el automóvil o alquilando el vehículo.

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Después de usted Presentar un reclamo de seguro de automóviltambién necesitará obtener una estimación de un taller de reparación, a menos que el vehículo obviamente esté totalizado. Si el vehículo puede ser reparable, la compañía de seguros enviará un ajustador de reclamos para evaluar el daño y estimar el costo de arreglarlo.

La aseguradora determinará si el automóvil es una pérdida complete si no se puede reparar de manera segura o el costo estimado para arreglar se acerca o excede lo que el vehículo valía en el momento del accidente.

En common, para un reclamo de pérdidas totales, la compañía de seguros pagará el valor actual en efectivo del auto menos su deducible. El valor actual en efectivo es el valor de mercado, cuánto podría haber vendido razonablemente el automóvil, antes de que ocurriera el daño. Si otro conductor causó el accidente, ese seguro de responsabilidad civil del conductor le pagará el valor actual en efectivo de su vehículo, hasta el límite de su póliza.

Dependiendo de la compañía estatal y de seguros, también puede hacer un reclamo por otros costos, como el impuesto sobre las ventas y las tarifas de registro para un vehículo de reemplazo.

Sí, puede intentar negociar un acuerdo más alto si cree que el automóvil valía más que la oferta de la compañía de seguros.

«Para hacer eso, tendrá que presentar pruebas como registros de kilometraje, historial de servicios y declaraciones juradas de la mecánica para mostrar que su automóvil valía más que un automóvil típico de su marca y modelo», cube el Instituto de Información de Seguros (Triple-I).

Las compañías de seguros consultan bases de datos de la industria para determinar el valor actual en efectivo. Una variedad de empresas proporcionan recursos en línea para que los consumidores investigen los valores del automóvil, como Poder JD y Libro azul de Kelley.

Obtiene el cheque de seguro para un automóvil complete si posee el vehículo libre y claro. Su compañía de arrendamiento generalmente recibe el cheque si alquiló el automóvil y a su prestamista se le paga primero si aún debe dinero en el vehículo. Si el acuerdo de seguro es para más de lo que debe, obtendrá lo que quede después de que se paga el préstamo.

Sí, aún tiene que pagar el préstamo o el arrendamiento si se totaliza el automóvil. Si el pago del seguro es menor que su saldo de préstamo o arrendamiento, estará en el gancho por la diferencia.

La mayoría de los vehículos nuevos pierden el 20% de su valor en el primer año, según Kelley Blue Guide. Por lo tanto, podría terminar debido a un trozo de dinero después de la liquidación de seguro si el automóvil se totaliza en los primeros años del préstamo, especialmente si realizó un pequeño pago inicial.

Cómo cubrir la brecha entre el pago del seguro y el saldo de préstamo/arrendamiento

Aquí hay un par de formas de salvaguardar sus finanzas en caso de una brecha.

Seguro de brecha

Seguro de brecha paga la diferencia si debe más por un préstamo o arrendamiento de un automóvil que el acuerdo de seguro después de que su automóvil es totalizado o robado. Su colisión o seguro integral pagará el valor actual en efectivo del vehículo, menos su deducible, y el seguro GAP ayudará a pagar el resto del préstamo o arrendamiento.

Por lo common, se requiere un seguro de brecha al arrendar un vehículo, y muchos concesionarios de automóviles ofrecen venderlo cuando compra un automóvil nuevo. Pero, por lo common, puede obtener la cobertura por menos de una compañía de seguros de automóviles, generalmente por alrededor de $ 20 al año, el Triple-yo cube.

Seguro de reemplazo de automóvil nuevo

Seguro de reemplazo de automóvil nuevo es una opción adicional que puede comprar con colisión y cobertura integral. En lugar de pagar el valor actual en efectivo de su automóvil totalizado, una póliza con cobertura de reemplazo de automóvil nuevo paga por un nuevo vehículo de la misma marca y modelo. Algunas compañías de seguros ofrecen un nuevo reemplazo de autos y seguros de brecha en un solo paquete.

Puede mantener un automóvil complete, pero mantenerlo afectará el pago del seguro, por lo que deberá informar a la compañía de seguros de inmediato. Por lo common, las aseguradoras venden automóviles totalizados para el rescate, por lo que si desea mantener el vehículo, la compañía de seguros deducirá el valor de rescate del automóvil del pago de liquidación.

Se pueden reparar algunos autos totalizados; Otros están más allá de la fijación. Informe a la compañía de seguros si desea mantener el automóvil y repararlo.

Consulte con su compañía de seguros y estado para las reglas sobre poseer autos totalizados. En common, los vehículos de rescate no se pueden registrar o conducir en carreteras públicas hasta que sean reconstruidos e inspeccionados. Y las aseguradoras no pueden ofrecer colisión y cobertura integral en vehículos con títulos de rescate.

A veces se totalizan los autos a pesar de que todavía son operables. Los autos dañados de granizo son un ejemplo. Si desea mantener un automóvil dañado por granizo, hable con su ajustador de reclamos y aprenda sobre los próximos pasos requeridos para conducirlo legalmente.

Según el Informe de Riesgos LexisNexis Threat Options de Lexisnexis Threat Options, de menos de dos semanas a más de dos meses, puede llevar de más de dos meses recibir un management de seguro por un automóvil totalizado por un automóvil totalizado. Entre los consumidores con reclamos de pérdidas totales, el 40% dijo que tardó al menos un mes en obtener un pago remaining.

Contratar a un abogado puede ayudar a obtener un acuerdo justo para un reclamo de seguro complejo, pero deberá equilibrar esa posible ganancia contra el costo de los honorarios legales.

Las tarifas generalmente no aumentan porque ha presentado un reclamo integral, como un reclamo para un automóvil totalizado debido al daño de la tormenta. Y sus tarifas no aumentarán si ha presentado un reclamo contra el seguro de otra persona después de causar un accidente. Sus tarifas pueden aumentar si presenta un reclamo de colisión por un accidente que fue su culpa.

Amy Danise y Tim Manni editaron este artículo.