¿Podría esta tarjeta de devolución en efectivo destronar el American Categorical Blue Money preferido a la mejor tarjeta de supermercado?

Si le dijera que había una tarjeta de crédito que ofrecía un enorme 6% en efectivo en cualquiera de las seis categorías de gastos comunes, incluidos los restaurantes y los viajes, ¿creía que es una de las Las mejores tarjetas de devolución de efectivo ¿Considerar solicitar este verano? Como experto en tarjetas de crédito que ha cubierto este tema durante años, lo haría.

El Banco de América Recompensas de efectivo personalizadas La tarjeta de crédito es la última incorporación a la lista de las principales tarjetas de crédito de recompensas, gracias a una nueva oferta. En su primer año, los nuevos titulares de tarjetas pueden recuperar el 6% en las compras en una categoría de gastos de su elección de seis opciones disponibles.

¿Cuál es la captura? Algunas advertencias hacen que esta tarjeta sea menos lucrativa de lo que parece, y podría no ser la tarjeta adecuada para todos. Esto es lo que necesitas saber.

Todo lo que necesitas saber sobre la nueva oferta

Las recompensas de efectivo personalizadas del Financial institution of America ahora gana doble efectivo en una categoría de su elección para el primer año. Eso significa que el 6% de reembolso en efectivo en la categoría de elección en lugar del 3% de reembolso en efectivo en los primeros $ 2,500 (en compras combinadas cada trimestre en la categoría de elección, y en supermercados y clubes mayoristas, luego gane un 1% ilimitado a partir de entonces).

No hay fecha de finalización para esta oferta para nuevos titulares de tarjetas. Puede elegir una de estas opciones para ser su categoría de elección:

• Viajar
• Comida
• Fármacos
• Mejoras y muebles del hogar
• Estaciones de carga de vehículos eléctricos y de gasoline
• Compras en línea (incluyendo cable, web, planes telefónicos, transmisión)

Puede cambiar su categoría una vez al mes a través de la banca en línea o móvil. Si no lo cambia, su selección del mes anterior se transferirá. También recuperará el 2% en las tiendas de comestibles y los clubes mayoristas, y el 1% en todas las demás compras.

Hay un límite de gasto trimestral combinado de $ 2,500 para las recompensas de bonos en la categoría de elección y el 2% de categorías, después de lo cual ganará 1% en esas compras. Además de las tasas de devolución de efectivo de primer año aumentadas, los nuevos titulares de tarjetas pueden ganar un bono de bienvenida de $ 200 después de gastar $ 1,000 en compras en los primeros 90 días después de abrir la tarjeta de crédito.

Esta nueva oferta se ve realmente fuerte …

Para comprender por qué la nueva oferta de recompensas de efectivo personalizadas es tan buena, debe comprender el paisaje en efectivo.

Tarjetas de tarifa planaal igual que la tarjeta de efectivo Energetic Wells Fargo, tiende a ofrecer el 2% de regreso en todas las compras. Las tarjetas de recompensas escalonadas, como la tarjeta Blue Money On a regular basis® de American Categorical, generalmente ofrecen un 3-5% de regreso en algunas categorías fijas y el 1% de nuevo en todo lo demás. Las tarjetas de recompensas giratorias, como Chase Freedom Flex, generalmente ofrecen un 5% en una o dos categorías de rotación, hasta un máximo trimestral, que cambian durante todo el año a discreción del emisor, y el 1% de nuevo en todo lo demás.

Con esta nueva oferta, las recompensas de efectivo personalizadas ofrecen un 6% en su categoría de elección (más 2% de regreso en tiendas de comestibles y clubes mayoristas) durante el primer año. Más importante aún, puede elegir su categoría del 6% y cambiarla una vez al mes.

Eso significa recompensas más altas y más flexibilidad que la mayoría de los competidores. El límite de gasto trimestral limita las recompensas más allá de cierto punto, pero eso es relativamente común entre las tarjetas de devolución de efectivo no anuales con bonos de categoría alta.

Aunque maximizar las recompensas requiere una planificación cuidadosa (más sobre eso más adelante), esta nueva oferta hace que las recompensas de efectivo personalizadas una de las mejores tarjetas para cualquier persona cuyas mejores categorías de gastos cambian durante todo el año.

… Pero hay algunas advertencias.

Antes de saltar sobre esta nueva oferta de tarjeta de crédito, asegúrese de considerar estas advertencias.

Las recompensas de bonificación son solo para el primer año con un límite de gasto

La mayor debilidad de las recompensas de efectivo personalizadas es el límite de gasto trimestral de $ 2,500 en la elección y el 2% de categorías, lo que limita las recompensas para grandes gastadores. (Para ser claros, los grandes gastadores aún pueden hacer un gran uso de esta tarjeta para sus primeros $ 2,500 de gastos. Solo querrán usar una tarjeta diferente después).

El segundo problema es que después del primer año, las tasas de recompensa vuelven a la línea de base:

• 3% de reembolso en efectivo en la categoría de elección
• 2% de regreso en supermercados o clubes mayoristas
• 1% de reembolso en efectivo en todos los demás tipos de compras

Si bien esas siguen siendo una tasas de recompensas competitivas para un Tarjeta de tarifa no anualno serán de primera línea para algunas categorías de elección.

Tienes que pasar el tiempo cuidadosamente para maximizar las recompensas

Una cosa importante a tener en cuenta es que el límite de gasto trimestral de recompensas de efectivo personalizado se comparte entre las categorías de 3% y 2%, y se calcula en función del orden cronológico de sus transacciones, por lo que el tiempo inadecuado puede reducir sus recompensas. Con la tasa de recompensas de categoría de opción del 3% aumentada al 6% durante el primer año, la diferencia es aún más marcada.

Por ejemplo, digamos que este trimestre planea gastar $ 1,000 en comestibles cada mes, más otros $ 1,000 en compras en línea (su categoría de elección) al closing del trimestre. Si usa su tarjeta de manera regular, cobrando los $ 3,000 en comestibles durante los tres meses y finalmente los $ 1,000 en compras en línea, así es como se verían sus recompensas:

Por el contrario, si realizó la compra de compras en línea primero, habría ganado $ 105, ya que se habría beneficiado de la tasa de recompensas del 6% en esa compra antes de que esas compras de comestibles se realizaran su cuota de gasto trimestral. Una diferencia de unas pocas docenas de dólares no es el fin del mundo, pero con algo de planificación adicional, puede maximizar las recompensas con efectivo personalizado.

¿El primer año de devolución de efectivo doble con el programa preferido de recompensas?

El Financial institution of America Prefered Rewards El programa ofrece un bono del 75% en sus recompensas de tarjeta de crédito para clientes elegibles que mantienen un cierto saldo en una cuenta de Financial institution of America Banking o Merrill Funding. El bono de recompensas preferidas se aplicará a la tasa de devolución de efectivo de la categoría de 3% de 3%, pero no al 3% adicional a partir del bono del primer año, según un representante del Financial institution of America.

Por lo tanto, alguien en el nivel más alto del programa de recompensas preferidas podría ganar un complete de 8.25% de reembolso en efectivo en sus compras de categoría de elección durante el primer año sujeto al límite de gasto trimestral: 5.25% de las recompensas base y un 3% adicional desde la bonificación del primer año.

Recuerde no gastar demasiado en aras de ganar recompensas

Varias opciones de categoría de opción, como viajar, compras en líneay mejoras y muebles para el hogar: se presten bien a grandes compras. Si ya está planeando realizar ese tipo de compras (y ha presupuestado para ellas), esta tarjeta es una excelente opción para obtener un reembolso adicional en esos gastos. Pero no permita que las recompensas lo empujen a realizar compras que de otro modo no tendrá, o las que están fuera de su presupuesto.

Mientras que esta tarjeta tiene un 0% introductorio APR Oferta para 15 ciclos de facturación en compras y transferencias de saldo (18.24% a 28.24% variable APR a partir de entonces), todavía no es una thought inteligente asumir la deuda de tarjetas de crédito por gastos discrecionales. El reembolso del 6% en efectivo puede parecer muchas recompensas, pero no está cerca del interés que pagará al llevar un saldo mes a mes en el APR common.

¿Debería obtener la tarjeta de efectivo personalizada con la nueva oferta?

Como experto en tarjetas de crédito, no dudaría en recomendar esta tarjeta a los lectores, así como a mis amigos cuyas necesidades y hábitos de gasto se ajustan a su perfil. Probablemente debería recoger esta tarjeta si todo lo siguiente se aplica a usted:

• Gasta mucho en una o más de las categorías de elección.
• Desea una nueva tarjeta de devolución de efectivo y aún no tiene el efectivo personalizado.
• Su gasto trimestral en la elección y las categorías del 2% es inferior a $ 2,500 o cambia a una tarjeta diferente una vez que alcanza ese límite.

Dicho esto, no es para todos, incluido yo mismo. Yo personalmente Prefiere las recompensas de viaje De mi confianza Tarjeta preferida de Chase Sapphire sobre recompensas de reembolso en efectivo, ya que valoro la flexibilidad de los puntos transferibles más que una tasa de recompensas base más alta. Si está en el mismo campamento, considere una tarjeta de viaje dedicada.

Si no gasta mucho en ninguna de las categorías de elección, estará mejor con otra tarjeta que lo recompensa donde más gasta. Aunque esta tarjeta ofrece 2% de regreso en supermercados y clubes mayoristas, hay más tarjetas gratificantes para comestibles. Y si gastas mucho y solo quieres usar una tarjeta para todo, un 2% Tarjeta de devolución de efectivo ilimitada Podría ser tu mejor opción.